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寿险怎么配置,怎么才能买到性价比高的寿险
2018-01-03 来源: 沃保网 浏览: 1

寿险,也就是人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。赌上的可是人的生命,也就是说人死后才能收到钱。下面为大家推荐《寿险怎么配置,怎么才能买到性价比高的寿险》,欢迎阅读。

寿险怎么配置,怎么才能买到性价比高的寿险

正因为是保死不保生,很多人觉得不吉利,而且自己用不上、无法直观地享受到保险赔付,感觉很浪费。

举个例子:

某三口之家,男主人是家庭顶梁柱,家里除了养育小孩,还贷款二十年买了一套两房一厅。不幸的是,在买房6年后男主人身故,家里没有了经济来源,女主人多年没有工作还要照顾小孩,还有十四年的房贷不知道该怎么应对。

寿险怎么配置,怎么才能买到性价比高的寿险

男主人这么撒手一去,只留下了老婆孩子干瞪眼。人间悲剧莫过于此。

如果该男主人多年前有给自己备份人寿保险的话,去世以后保险公司就会给受益人(家人)赔付一笔可观的赔偿金,至少能应付一段比较长的时间,好让女主人和小孩能走出失去家人的伤痛、并重新建立经济来源。

01、既然配置寿险是有必要的,那该怎么选?如何买到性价比高的寿险呢?

这应该是大家比较关心的话题了,请听详细讲解~

首先,我们来谈谈一个家庭里头谁是有需要买寿险的,答案不言而喻,就是家庭的顶梁柱。

就像上文的男主人公,因为家庭一旦失去顶梁柱,就会失去经济来源,寿险的赔付就是在这时候发挥其功效的。

而家里的老人、小孩,还有纯家庭主妇,由于没有经济收入,对家庭经济来源影响不大,如果资金吃紧,可以先不用考虑给他们配置。

接着谈一下寿险的类型。

建议大家购买消费型的保险,纯保障功能,保费低、赔额合理,用最少的钱撬动最大的保额,也就是杠杆最大化,合适大多数的人。

其次,建议大家购买定期寿险,也就是保障二十年、三十年这类有固定保障期限的,因为便宜。

有人会想,二三十年足够吗?如果我三十岁买,最多也就保障到六十岁,打后的日子呢?

其实到了六十岁,差不多要退休了,也就是说不能再给家庭创造经济收入了,这时候寿险到期也是比较合理的。有顾虑的朋友可以买到70岁,相应的保费也会高一些。

如果要保终身的那种,保费贵的不是一般家庭能承受的,你想想:人终有一死,保终身的也就是保险公司“赔定了”,怎么可以不多收保费?

而定期寿险中,建议大家买缴费年限长的。

虽然整体上期限越长交的钱会相对的多一些,但由于期限长,平摊下来每一年交的钱就相对少很多,说句不好听的,不幸死得早赚的多,因为交的钱越少而赔付的金额是固定的,而且经济负担也不会太重。

02、都说一分钱一分货,保额越高保费也便越高。

我们都希望保险什么都能保、而且赔的越多越好,但这是不实际的,普通人也交付不起高昂的保费。

分情况来说,如果你年收入10万,30年后退休,保守估计这三十年里最少也该会有300万的资金收入。而家里有老婆孩子、老人需要你养,又要供楼,所有的一切都要仰仗这300万,那么你就给自己配一份期限为30年,保额不低于300万的寿险。若不幸有什么三长两短,保险公司会赔一大笔钱,养你全家。

当然,300万保额的寿险可能相对于普通人而言比较吃力。你可以想想家里未来十年、二十年哪一块开支最大的,就专门为那一块买一份寿险。

比如房贷。如果未来二十年,你还有80万的房贷尚未付清,目前也四十来岁的人了,那可以考虑买一份保障二十年期限的保额为80万的寿险,相对而言还是比较便宜的。

类似的,不用供房,有养娃计划的、负责家里老人的养老计划的也可以类推一个方案。

说了那么多,综上而言,给家庭顶梁柱配置一份寿险是很有必要的,而选择上就建议大家根据家庭经济主要开支版块,购买消费型、缴费年限长的定期寿险。

延伸阅读

关于终身寿险的这些知识

如果说人一辈子最有保障的是什么,那答案一定是终身寿险。终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。那么关于终身寿险的知识,你还了解其他的吗?

终身寿险有普通终身寿险单和限期缴费的终身寿险单两种基本形式。

普通终身寿险

普通终身寿险单是一种灵活的寿险单,投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。它的特点有:

(1 )提供终身保障。

(2 )以适量的保险费支出提供终身保障。终身缴费方式使年均衡保险费较低,适用于中等收入者购买。

(3 )在保险单失效时支付退保金。在保险单生效的1 至3 年内,一般不支付退保金,因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄1 0 0 岁时,保险单的现金价值等于保险金额。倘若被保险人生存到1 0 0 岁,仍可以取得保险金。

(4 )灵活性。普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单,或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。

限期缴清

缴付保险费的期限可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示,如10 年、2 0 年、3 0 年,或者被保险人的退休年龄。由于限期缴清保险费的终身寿险单的缴费期短于保险期,所以这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费,但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值。由于较高的年均衡保险费,所以限期缴清保险费的终身寿险单不适合需要保险保障大而收入水平低的人。

短期的限期缴清保险费的终身寿险适用于在短期内有很高收入者购买,一次缴清保险费的终身寿险是其极端形式。另一方面,由于限期缴清保险费的终身寿险单能较迅速地积累现金价值,加上与普通终身寿险单一样,向保险单所有人提供不可没收现金价值、红利支付、保险单变换等选择权,所以它也具有灵活性。目前,国内寿险公司提供的终身寿险单多为限期缴清保险费的终身寿险单。

所以,选择一份终身寿险,是对自己的保障,也是对家人的负责。

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